圧迫骨折に対する保険金｜骨粗鬆症（骨粗しょう症）だと保険適用されない！？

圧迫骨折とは、骨が押しつぶされるように変形してしまった状態のことです。

主には、脊椎（背骨）で発生することが多くなっています。

出典：https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/17/Blausen_0250_CompressionFracture_Vertebrae.png

原因としては、

• 交通事故や転落などによって腰を強く打ったことによる外傷性骨折
• 骨粗鬆症やガンが背骨に転移したことでくしゃみなどのわずかな衝撃で起こる病的骨折

の2種類に分けられるそうです。

ポキっと折れてしまう通常の骨折よりも軽いもののような気がしてしまいますが、お年寄りの方の寝たきりの原因の第3位にもなっているようです。

圧迫骨折の治療法やリハビリについては、こちらの記事をご覧になってみてください。

交通事故で脊椎圧迫骨折の後遺症…後遺障害慰謝料や治療費、保険金獲得のポイントは...

ある日突然、交通事故で脊椎圧迫骨折の後遺症が残ってしまったとしたら…。これからも長く続く治療やリハビリの生活では、脊椎圧迫骨折から回復するために支払う治療費怪我をしたことや後遺症が残ったことによる精神的苦痛に対する慰謝料などの保険金。さらに、将来の平穏な暮らしを確保するための生活費確実な補償を得るための後遺症等級の認定の問題を避けて通ることはできません。さて、ここで問題です。脊椎圧迫骨折の後遺症との関係で、リハビリ中の生活費や治療費の悩みを解決するためにできることがあるって知っていましたか？※ ...

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そして、圧迫骨折を負ってしまった場合に受け取れる保険金については、ここから一緒に見ていきましょう。

圧迫骨折を負った場合に受け取れる保険金

①自分の傷害保険からの保険金

まず、ご自身で傷害保険に加入されている方も多いのではないでしょうか。

傷害保険では、不慮の事故による死亡・傷害・怪我を保障するためのものであり、契約内容に応じて死亡保険金や障害保険金、入院保険金などが支払われます。

傷害保険から受け取れる保険金としては、以下のようなものが挙げられます。

②自分の生命保険からの保険金

傷害保険ではなく、生命保険に加入されているという方も多いのではないでしょうか。

生命保険とは、実は病気だけでなく、不慮の事故などの災害によって死亡した場合などにも保険金が支払われるものとなっています。

そして、死亡保険以外に、医療保険給付金も支払われるものになっています。

生命保険であっても、治療費を受け取れるとは知りませんでした…！！

もしもの場合に備えて、ご自身の加入されている生命保険の契約内容も確認しておいた方が良いかもしれませんね。

生命保険の特約

また、特約を付加すれば、圧迫骨折を負った場合に、より手厚い保障内容にすることができます。

上記の特約は、交通事故での確率をもとに作られているため、年齢も関係なく、保険料も安価となっているようです。

③労災保険からの保険金

次に、圧迫骨折を負ったのが業務中や通勤中であった場合、労働者災害補償保険（労災保険）が適用されます。

労災保険から給付される保険金としては、以下のようなものが挙げられます。

※ 療養のため通院したときは、通院費が支給される場合があります。

骨粗鬆症の方は保険金が受け取れないってホント！？

ところで、圧迫骨折は骨粗鬆症などの病的原因によっても発生する骨折です。

よって、骨粗鬆症の方などが外因で圧迫骨折を負ったとしても、保険会社としては保険金の支払いを渋ってくることがあるそうなのです…。

73歳の母の事なのですが、川に落ちて、尻餅をつき腰椎の圧迫骨折をしました。（略）傷害保険に加入していることを忘れていたのですが、ちょっとしたことで、保険に加入していることを思いだし、請求手続きを行いました。

返ってきた回答が「骨粗鬆症の薬を飲んでいるから、骨折については保険金の支払いはおこないません」という回答でした。不慮の事故で支払われると思っていたのに骨粗鬆症の薬を服用していると支払われないものなのでしょうか？

出典：https://oshiete.goo.ne.jp/qa/8776829.html

これはどういうことなのでしょうか…。

ここで、保険金が支払われる要件について調べてみました。

保険金の支払い対象となる「不慮の事故」とは

保険会社によっても異なるものではありますが、対象となる不慮の事故とは、「急激かつ偶発的な外来の事故」となっていることがほとんどです。

以上を見れば、交通事故や転倒などにより圧迫骨折を負った場合は支払いの対象となりそうですが…。

実は他にも規定があり、以下のような事故は除外されることになります。

「疾病の発症等における軽微な外因」を見ると、骨粗鬆症の方が転倒や交通事故による少しの接触で圧迫骨折をしたケースでは、支払いを渋られるのかもしれません。

しかし、骨粗鬆症が原因ではなく、明らかに事故が原因であれば保険金は受け取れるはずです。

保険会社と揉めた場合には、そんぽADRセンターというところがあります。

日本損害保険協会 - SONPO | 協会の取組み − 相談対応、苦情・紛争の解決 − そんぽ...

損害保険会社の事業者団体、一般社団法人 日本損害保険協会のサイト。損害保険業界のニュースをはじめ、損害保険の基礎的な知識や統計、防災・防犯・交通安全に関する情報が満載。

www.sonpo.or.jp

保険会社との紛争の解決にも対応してくれますので、相談してみてはいかがでしょうか？

ギプス固定中は、病院に行かなくても通院日数にカウントされる！？

また、圧迫骨折の場合、骨折部位をギプスなどで固定して、後は自宅で安静にし、ほとんど通院しないケースも考えられます。

しかし、骨折の場合、ギプスで固定中には、通院日数にカウントできるようです。

例として、損保ジャパンの傷害保険の約款を見てみました。

被保険者が通院しない場合においても、骨折、脱臼、靱じん帯損傷等の傷害を被った別表3の1．から3．までに掲げる部位を固定するために被保険者以外の医師の指示によりギプス等（注2）を常時装着したときは、その日数について、（略）通院をしたものとみなします。

（略）

（注2）ギプス等

ギプス、ギプスシーネ、ギプスシャーレ、シーネその他これらに類するものをいいます。

出典：http://www.sjnk.co.jp/~/media/SJNK/files/kinsurance/yakkan/kokunai1409_yakkan.pdf

別表3　ギプス等の常時装着により通院をしたものとみなす部位

1．長管骨または脊せき柱

2．長管骨に接続する上肢または下肢の3大関節部分。ただし、長管骨を含めギプス等（注）を装着した場合にかぎります。

3．肋ろっ骨・胸骨。ただし、体幹部にギプス等（注）を装着した場合にかぎります。

出典：http://www.sjnk.co.jp/~/media/SJNK/files/kinsurance/yakkan/kokunai1409_yakkan.pdf

脊柱の圧迫骨折でギプス固定を行っている場合には、通院日数としてカウントされそうですね。

ただし、支払い基準は保険会社により異なる可能性がありますので、ご自身の加入されている保険に確認してみてください！

交通事故により圧迫骨折を負った場合に受け取れる保険金

そして、交通事故による外傷性の原因も多いという圧迫骨折。

圧迫骨折を負った原因が交通事故の場合には、相手側の自動車保険から保険金を受け取ることができます。

①相手側の自動車保険からの保険金

まず、車を運転する人に加入が義務付けられている自賠責保険から、傷害、後遺障害、（死亡）に対する保険金を受け取ることになります。

その内訳や限度額については、こちらの記事をご覧ください。

自賠責保険の慰謝料計算方法｜120万円がポイント!?整骨院・過失割合の扱いは?

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また、加害者が任意保険にも加入している場合には、自賠責の限度額を超える分の保険金も受け取れることになります。

ちなみに、自賠責保険においても、骨折によりギプスなどを常時装着した場合には、その日数も通院日数にカウントされるそうです。

②自分の自動車保険からの保険金

ところで、赤信号で停車中に後ろから追突された場合のように、相手側が100％悪いと明らかなケースを除いては、被害者の方にも過失割合が認められてしまうことがあります。

被害者側に過失がある場合には、その過失割合分は相手側に請求できる保険金から減額されてしまうことになります…。

ご自身の自動車保険から受け取れる保険金としては、以下のようなものが挙げられます。

以上の保険に加入していれば、ご自身に過失がある場合や、相手が無保険だった場合、自動車運転中ではなかった場合にも、治療費の実費や休業損害などがカバーされる可能性があります。

一度、ご自身の自動車保険契約内容を確認してみるのも良いかもしれません。

ただし、ご自身の保険を利用すると次回からの保険料が上がってしまうこともあるので、その点は要注意ですね。

自動車保険から受け取れる保険金＝示談金の内容や相場について詳しく知りたい場合は、こちらの記事をご覧になってみてください。

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交通事故でも骨粗鬆症であることが争いになる？

ところで、自動車保険に損害賠償請求する場合にも、骨粗鬆症であることが争いの原因になることがあるのでしょうか？

では、実際に過去の判例を見てみましょう。

確かに、裁判でも判断が分かれているんですね。

このような素因減額の主張が加害者側からなされた場合には、それが妥当かどうかについて、弁護士などの専門家に相談してみたほうがいいでしょう。

以上、圧迫骨折を負った場合に受け取れる保険金について見てきました。

交通事故が原因の場合には、自動車保険からも受けとることができます。

保険は、ただ入っているだけでなく、いざというときに請求してこそ役に立つものです。

もしも交通事故の被害に遭い、圧迫骨折となってしまった場合には、相手側からの損害賠償だけでなく、請求できるものはするに越したことはありません。

交通事故に遭わないことが一番良いのは間違いありませんが、いざというときのため、

• 自分が加入している保険の種類や内容
• どのようなケースで保険金を受け取ることができるのか

などについて、ご家族と共有しておくことも大切ではないかと思います。

困った時に慌てないように、今のうちに情報を整理しておきましょう。

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以上、圧迫骨折に対する保険金について理解を深めていただけたでしょうか。

交通事故が原因で、自動車保険からの保険金に関して不明・不安な点がある場合には、ぜひ弁護士に相談してみたいと感じた方もいらっしゃるかもしれません。

最近では、無料相談を行っている弁護士事務所も多いです。

また、被害者の方の自動車保険に弁護士費用特約がついていれば、保険から弁護士費用が支給されます。

しかし、弁護士の知り合いなんていないし、全国に約4万人いる弁護士の中から、誰に相談すれば良いのかなんてわかりませんよね。

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きっと、被害者の方が取るべき対応について、適切なアドバイスをしてくれるはずです。

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最後に一言アドバイス

それでは、最後になりますが、圧迫骨折の保険金についてお悩みの方に一言アドバイスをお願いします！

まとめ