交通事故後にすべき保険会社との連絡や示談までの流れを解説！

これまでに何回も交通事故に遭い、保険会社とのやり取りはお手のもの！という方はほとんどいらっしゃらないはず。

多くの方が、保険会社とのやり取りや流れがわからず、お困りのはずです。

交通事故ってとてもめんどくさいですね
保険会社とのやり取りがね

— り ん (@Rin_48Lv) July 6, 2017

親切な保険会社の担当者に当たれば良いですが、そうとも限りません。

しっかりと補償を受け取るために、保険会社とのやり取りの流れを理解していれば、不安も少しは減らすことができるのではないでしょうか？

ここで、交通事故における保険会社とのやり取りについて詳しくなっておきましょう。

相手側の保険会社とのやり取りの流れ

交通事故発生直後の初動対応としてまず必要なのは人命の救助や警察への連絡を行うことです。

警察への通報後に必要な対応としては、保険会社への連絡になります。

交通事故の加害者が任意保険に加入している場合、その後のやり取りは保険会社の担当者と行うことになります。

そして、相手側の保険会社とのやり取りの流れは大まかに以下のようになります。

ここからは、各手続きについて詳しく見ていきましょう！

①相手の保険会社から連絡

まずは、相手の保険会社の担当者から連絡があり、自身が今後の手続きの窓口となることが伝えられます。

直接自宅などに来ることもあれば、電話や書面で連絡が来ることもあるそうです。

基本的には、担当者以外の方は詳しい事案を把握していないので、今後は担当者となった方とのみやり取りをすることになるようです。

担当者が誰になるかこちらでは決められない以上、不親切な担当者に出くわしてしまうこともあるようです…。

一番の気がかりは交通事故の示談。保険会社の担当者があまりに失礼な態度過ぎる。交通事故被害者は２度被害に遭うと言われるが、本当にその通りだ。

— 古加海　孝文 (@sirondragon) June 12, 2010

態度の悪い担当者にあたってしまった場合、被害者の方で何か取ることの出来る対応策はないのでしょうか？

苦情を入れると、担当部署に連絡が入り、担当者の交代や態度が改善される可能性があるそうです。

ただし、必ずというワケではないようなので注意して下さい。

また、苦情の対象はあくまで態度についてであって、賠償の内容などは含まれないので、その点も覚えておいた方が良さそうです。

②担当者に通院する治療機関の連絡

加害者側が任意保険会社に加入している場合、治療費を相手側の保険会社から治療機関に直接支払うという対応をしてくれることが多いようです。

この対応は、一括対応と呼ばれているそうです。

この一括対応をするためには、相手側の保険会社と治療機関が直接連絡を取る必要があります。

よって、担当者に通院する治療機関の名称と連絡先を伝える必要があるということですね。

③担当者から書類の送付

しばらくすると、保険会社の担当者から書類が一式送られてくるようです。

しかし、なんとなく想像はできますが、記入しなければいけない書類が多く、非常に面倒なようです。

先日の交通事故で保険会社から同意書などが届き記入中。被害側とはいえ当然なんらかの手続きがあるとは思っていたがこれほど面倒とは

— アイザー (@aizawaCB) July 30, 2012

とはいえ、補償を受け取るためには、しっかりと対応しなければですね！

保険会社から送られてくる書類としては主に、以下のようなものが挙げられるそうです。

なお、支払指図書とは、賠償金の振込先を指定する書類のことです。

これら、保険会社の担当者から送られてくる書類について、特に注意しておくべきことはあるのでしょうか？

「同意書」と聞くと、あまり内容を理解しないうちに送ると不利益なことがある気もしますが…。

反対に送らないと一括対応してもらえないという不利益があるんですね。

④休業損害の手続き

示談金に関する交渉は、基本的に治療などが終了した後に行うことになるようです。

しかし、事故のケガなどが原因で仕事を休んだ場合、収入がなくなり、当面の生活に影響するため、治療中でも休業損害の手続を取ることができます。

休業損害の手続を詳しく知りたい方は、「交通事故の休業損害｜仕事別計算方法を紹介！補償期間がいつまでかのカギは!?」の記事をご覧ください。

⑤医療照会

治療が一定期間続くと、相手側の保険会社から医療照会を行いたいと言われることがあるそうです。

この医療照会は、相手側の保険会社が

• 休業損害をいつまで支払うか
• 一括対応の打ち切り（終了）時期

の判断材料として用いるようです。

この医療照会を行うために、先ほどの同意書とは別個に新たな同意書の提出を求められます。

こちらの同意書も先ほどの同意書同様、すぐに返送してしまった方がいいのでしょうか？

それでは、そういったことを防ぐには具体的にどうすればいいのでしょうか？

なるほど。

なかなか厳しいのですね。

自分ひとりでの対応に不安があるときは、弁護士に相談してみた方が良いのかもしれませんね…。

⑥一括対応の打ち切り（終了）時期の交渉

医療照会の結果などを踏まえたうえで、一括対応の打ち切り（終了）時期の交渉が行われることになります。

保険会社との交渉により、打ち切り（終了）時期が合意できない場合でも、保険会社の判断により、一括対応の打ち切り（終了）は可能です。

一括対応はあくまで保険会社のサービスであり、対応を強制することはできないからです。

【参考】打ち切りとなった後の対応は！？

打ち切りを宣告された場合、

• 治療を継続するかどうか
• 後遺障害の認定の申請をするかどうか

という2つの対応をどうするかにより、その後の流れが変わってきます。

なお、打ち切り宣告後も、弁護士が交渉すると、打ち切りを延期できる可能性があるようです。

相手側の保険会社から打ち切りを宣告され、今後どのように行動すればいいかお困りの方は、弁護士に相談だけでもしてみた方が良さそうです。

⑦後遺障害の認定の申請

交通事故によるケガが完治すれば良いですが、治療終了時点で、痛みなどが残っている場合、後遺障害の認定の申請を行う必要があります。

後遺障害の申請方法には、

• 事前認定
• 被害者請求

の2種類があるようです。

後遺障害の申請により必要書類は異なるので、よく確認するようにしましょう。

⑧示談交渉

治療終了時点、または自賠責保険における後遺障害の等級認定の確定時点で、相手側の保険会社と示談交渉をすることになります。

保険会社と示談交渉が不調に終わった場合は、裁判を行う流れになります。

⑨示談（示談書締結）

相手側の保険会社と示談交渉のうえ、内容が合意に至れば示談をすることになります。

内容が合意に至ると、免責証書（示談書）という書類が相手側の保険会社から送付されてきます。

この書類に署名・捺印し、保険会社に返送すると、金額にもよりますが、通常1〜2週間で示談金が指定の口座に振り込まれることになるそうです。

自身の保険会社とのやり取りの流れ

交通事故が発生した際、自身も任意保険に加入している場合には、自身の任意保険会社に事故の連絡をします。

事故の連絡をすると、保険会社のオペレーターから、自動車保険の証券番号を確認されます。

証券番号がわからない場合には、「契約者の名前」や「車の登録番号」などを伝えれば、保険会社の方で契約内容を特定してくれるようです。

契約内容が確認できた後は、

• 事故の日時や場所
• 相手の連絡先
• ケガの有無
• 壊れているものの有無

などを伝える必要があるということです。

何だか伝えることが多くて、伝え忘れをしてしまわないか心配ですが…。

その後の流れは、被害者ご自身に過失割合があるかどうかによって変わってくるようです。

交通事故における過失割合とは、発生した交通事故に対する責任の割合のことになります。

被害者側にも過失割合がある場合

交通事故の中には、被害者側にも事故の責任＝過失割合があるケースも考えられます。

そのような場合、自身の保険会社に事故の連絡をすると、自身の保険会社の担当者から連絡が入ります。

そして、その担当者から改めて事故状況などの必要事項を確認されます。

その後のやり取りは、その担当者と加害者本人、または加害者側の保険会社の担当者が行う流れになります。

担当者から、適宜交渉経過の報告が入ります。

示談交渉内容が報告され、その内容に同意すれば、示談の手続きが取られ、事件は解決となるようです。

被害者側には過失割合がない場合

被害者ご本人に過失割合がない場合には、自身で加害者本人、または加害者側の保険会社の担当者とやり取りを行う流れになります。

保険会社が対応してくれず、自身でやり取りするのであれば、保険会社に連絡する必要がないようにも思えます…。

過失割合がない場合にも、自身の保険会社への事故報告は必ずする必要があるのでしょうか？

また、過失割合がないため、自身の保険会社が示談代行をしてくれない場合、弁護士費用特約に加入していれば、それを使える場合があります。

この場合、相手側の保険会社との示談交渉を弁護士に依頼した場合、その弁護士費用が300万円までは保険会社から支払われることになるそうです！

弁護士費用特約の使い方は、以下の弁護士が解説している動画も参考になります。

ただし、やはり使用の前提として事故の連絡をしておく必要があるとのこと。

つまり、自身に過失割合が認められなくても、自身の保険を使用する可能性があるので、必ず自身の保険会社に連絡すべきということですね。

最後に、過失割合の有無による比較を簡単に表にまとめてみましたので、参考にしてみて下さい。

自賠責保険への請求（被害者請求）の流れ

ここまでは、任意保険会社とのやり取りの流れについて見てきました。

ところで、車を運転されている皆さまは法律に従い、自賠責保険に加入されているはずです。

自賠責保険とは、交通事故の被害者の方を保護するための制度です。

しかし、その本質はあくまでも自動車保険であり、被保険者は保険金を受け取ることができます。

自賠責保険への請求方法としては、

• 加害者請求
• 被害者請求

の2種類があるということです。

ここでは、被害者が直接請求を行う被害者請求の傷害分の請求の流れについて説明していきたいと思います。

第三条の規定による保有者の損害賠償の責任が発生したときは、被害者は、政令で定めるところにより、保険会社に対し、保険金額の限度において、損害賠償額の支払をなすべきことを請求することができる。

出典：自動車損害賠償保障法第16条第1項

自賠責保険への請求の流れは大まかに以下のようになるようです。

①書類の提出→②損害調査→③損害賠償額のお支払

ここからは、各手続きごとに見ていきたいと思います。

①書類の提出

自賠責保険への請求に必要な書類（請求書）は、他にどんな書類が必要かという説明書と併せて書類一式が保険会社に備えられています。

書類一式は、

• 保険会社の窓口に取りに行く
• 保険会社の担当部署に連絡して郵送請求する

という2つの取得方法があります。

書類の提出先は、加害者の加入する自賠責保険会社ですが、書類の取り寄せは別の保険会社からでも大丈夫ということです。

主な提出書類・発行者（作成者）・添付書類は以下の表のとおりとなります。

※その他必要に応じて提出すべき書類あり

②損害調査

書類が送られてきた自賠責保険会社は、書類に不備がないか確認したうえで、自賠責損害調査事務所に書類一式を転送するようです。

自賠責損害調査事務所は、提出された書類に基づき、事故との因果関係や重過失減額の有無・損害額などを調査します。

提出書類だけでは判断できない場合、

• 事故当事者への事故状況照会
• 病院への照会
• 事故現場調査

などの調査が行われるとのことです。

③損害賠償額の支払い

自賠責損害調査事務所の調査が終了すると、調査報告書が自賠責保険会社に送付されます。

自賠責保険会社は、その調査報告に基づき、支払額を決定し、支払いを行います。

書類に不備がなく、提出書類以外の調査を特に行わない場合には、書類提出から1ヶ月程度で支払手続きが取られるようです。

自賠責保険への請求について何か付け加えておくべきことはありますか？

交通事故の保険の流れに関するお悩みは弁護士に相談を！

ここまで、交通事故における保険の流れについて一緒に見てきました。

一人で保険会社にすべて対応するのは心配で、弁護士に相談したいと思った方もいらっしゃるかもしれません。

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最後に一言アドバイス

それでは、最後になりますが、交通事故の保険の流れについてお悩みの方に一言アドバイスをお願いします。

まとめ